Immobilie im Alter: Verkaufen oder Behalten?

Autor: Christian Werner

Immobilie im Alter – Das Wichtigste im Überblick:

• Pflege und Instandhaltung einer Immobilie werden im Alter zunehmend herausfordernder
• Ein Verkauf kann finanzielle Entlastung schaffen und den Alltag vereinfachen
• Neben einem Verkauf und Umzug gibt es auch Möglichkeiten, weiterhin im eigenen Zuhause wohnen zu bleiben
• Eine frühzeitige Planung schafft mehr Handlungsspielraum und erleichtert die Entscheidungsfindung

Was tun mit der Immobilie im Alter: Verkaufen oder behalten?

Die eigene Immobilie steht oft für Sicherheit, Erinnerungen und ein Stück Lebensgeschichte, ein möglicher Abschied sorgt für Zwiespalt zwischen emotionaler Bindung und praktischen Überlegungen. Hohe Kosten, Instandhaltungen, fehlende Barrierefreiheit, der eigene Pflegebedarf oder einfach zu viel Platz, die Herausforderungen werden im Alter nicht geringer.

Ein Verkauf und der Umzug in eine kleinere barrierefreie Immobilie erscheint auf den ersten Blick sinnvoll, ist jedoch nicht die einzige Option und lohnt sich nicht in jedem Fall.

Die Entscheidung, ob Sie Ihre Immobilie im Alter behalten oder verkaufen sollten, ist sehr individuell und hängt von vielen persönlichen, finanziellen und baulichen Faktoren ab. Eine professionelle Beratung durch einen erfahrenen Immobilienmakler kann bei der Entscheidung über den Verkauf der Immobilie helfen, die eigene Situation realistisch einzuschätzen, Chancen und Risiken abzuwägen und die passende Lösung zu finden.

Wo und wie möchten Sie im Alter am liebsten leben?

Genauso wie sich die Bedürfnisse im Verlaufe des Lebens ändern, verändern sich auch die Ansprüche an das eigene Zuhause.  Mit zunehmendem Alter lässt häufig auch die Mobilität nach, wodurch alltägliche Wege und Abläufe im eigenen Zuhause beschwerlicher werden können. Treppen, enge Grundrisse oder schwer zugängliche Räume stellen dann schnell eine Herausforderung dar. Gleichzeitig sind viele Häuser für die veränderten Lebensumstände schlicht zu groß geworden und mit einem unnötig hohen Pflege- und Instandhaltungsaufwand verbunden.

Um weiterhin selbstbestimmt und komfortabel wohnen zu können, ist es daher sinnvoll, sich frühzeitig mit der Anpassung der eigenen Immobilie auseinanderzusetzen. Dazu gehört beispielsweise der Abbau von Barrieren, der Einbau von Hilfsmitteln oder auch die Überlegung, ob ein Umzug in eine besser geeignete Wohnform sinnvoll ist.

Viele Immobilien lassen sich durch gezielte Umbaumaßnahmen für barrierefreies Wohnen an veränderte Bedürfnisse im Alter anpassen:

• Einbau eines Treppenlifts
• Verbreiterung von Türen
• Umbau zum barrierefreien Badezimmer
• Entfernen von Bodenschwellen
• Rutschfeste Bodenbeläge
• Zusätzliche Haltegriffe

Diese Anpassungen können den Alltag deutlich erleichtern und die Sicherheit im eigenen Zuhause erhöhen. Darüber hinaus kann auch der Umbau zu einem Mehrgenerationen- oder Mehrfamilienhaus eine sinnvolle Option sein, um Wohnraum besser zu nutzen und gleichzeitig Nähe zu Familie oder zusätzlichen Mietern zu schaffen.

Verkauf der Immobilie im Alter: So gehen Sie vor 

Nicht immer ist ein Umbau der Immobilie die beste oder wirtschaftlich sinnvollste Lösung. Gerade wenn das Haus zu groß geworden ist oder sich nur mit hohem Aufwand anpassen lässt, kann ein Verkauf eine attraktive Alternative darstellen. Der Erlös bietet finanzielle Mittel für eine besser geeignete, altersgerechte Wohnform, wie ein Pflegeheim, eine Mietswohnung oder den Kauf einer neuen Immobilie.

Beim Verkauf einer Immobilie im Alter gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten, um eine sichere und passende Entscheidung zu treffen.

Zunächst sollte geklärt werden, wie die zukünftige Wohnsituation aussehen soll und ob der Verkaufserlös ausreicht, um die gewünschte Alternative zu finanzieren. Eine frühzeitige Immobilienbewertung kann Ihnen Überblick über möglichen Erlös geben.

Auch steuerliche Aspekte beim Hausverkauf, mögliche Spekulationsfristen, sowie anfallende Kosten sollten vorab geprüft werden.

Darüber hinaus ist es sinnvoll, sich rechtzeitig um alle erforderlichen Unterlagen zu kümmern.

Ein strukturierter und gut geplanter Verkaufsprozess ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Entscheidung. Wer sich frühzeitig informiert, die eigene Situation realistisch einschätzt und professionelle Unterstützung in Anspruch nimmt, kann Risiken vermeiden und den bestmöglichen Verkaufserlös erzielen.

Eine Schenkung oder der Verkauf innerhalb der Familie kann eine gute Möglichkeit sein, die emotionale Bindung zur Immobilie zu bewahren. Das Zuhause bleibt in vertrauten Händen und gleichzeitig lässt sich frühzeitig Vermögen übertragen. So entsteht oft ein Kompromiss zwischen Loslassen und Festhalten, der sowohl finanzielle als auch persönliche Aspekte berücksichtigt.

Wie finde ich im Alter den optimalen Verkaufszeitpunkt? 

Idealerweise erfolgt der Verkauf, solange man noch flexibel ist und selbstbestimmt Entscheidungen treffen kann. Gesundheitliche Einschränkungen oder akuter Handlungsbedarf setzen Eigentümer unter Druck und können den Verkaufsprozess und den erzielbaren Verkaufspreis beeinflussen. Wer rechtzeitig plant, hat Zeit für den Verkaufsprozess und kann den Übergang erleichtern.

Erste Anzeichen dafür, dass ein Verkauf in Betracht gezogen werden sollte, sind unter anderem:

• Anstrengung bei der Bewegung im Haus
• Fehlende oder schwer erreichbare ärztliche Versorgung
• Eingeschränkte Mobilität, z. B. beim Einkaufen
• Große Distanz oder schlechte Erreichbarkeit der Familie
• Zunehmende Belastung durch Gartenarbeit
• Ungenutzte Wohnfläche
• Gesundheitliche Einschränkungen im Alltag

Was kommt nach dem Verkauf der Immobilie im Alter

Entscheidet ein Immobilienbesitzer im Alter sich für den Verkauf seines Hauses, muss er sich auch mit der zukünftigen Wohnsituation auseinandersetzen. Nach dem erfolgreichen Verkauf suchen sich die Verkäufer eine neue Bleibe oder können durch verschiedene Modelle auch weiterhin in der Immobilie wohnen bleiben.

Verkauf und Umzug in altersgerechte Wohnform:

Nach dem Verkauf der Immobilie im Alter kann der erzielte Erlös in das neue Zuhause investiert werden. Viele Senioren ziehen in eine altersgerechte Mietswohnung, aber auch ein Umzug in ein kleineres Eigenheim oder Pflegeheim bietet sich an. Welche Wohnform für Sie passt, ist individuell und von Faktoren wie Lage, Mobilität und Unabhängigkeit beeinflusst.

Verkauf und weiterhin im Haus wohnen bleiben:

Mithilfe von unterschiedlichen Modellen können die Immobilienbesitzer auch nach dem Verkauf noch in der Immobilie wohnen bleiben.

• Immobilienrente: Die Immobilie wird ganz oder teilweise verkauft und die ursprünglichen Besitzer erhalten monatliche Zahlungen und lebenslanges Wohnrecht, um weiterhin in ihrem Zuhause wohnen zu bleiben.
• Wohn- und Nießbrauchrecht: Mit dem Verkauf der Immobilie können Verkäufer und Käufer ein Wohn- und Nießrecht in das Grundbuch vereinbaren. Das Wohnrecht sichert den Verbleib in der Immobilie, während das Nießbrauchrecht darüber hinaus die Möglichkeit einschließt, wirtschaftliche Vorteile aus der Immobilie durch Vermietung zu erzielen.
• Teilverkauf: Bei einem Teilverkauf wird ein Anteil der Immobilie verkauft, während der andere Teil im Besitz verbleibt. Für den verkauften Anteil wird in der Regel ein Nutzungsentgelt gezahlt, gleichzeitig bleibt man im Haus wohnen. Dieses Modell ermöglicht es, finanzielle Mittel freizusetzen, ohne das gewohnte Zuhause aufgeben zu müssen.
• Rückmietverkauf: Immobilienbesitzer einigen sich mit dem Käufer auf einen Kaufvertrag und einen Mietvertrag. Der Käufer ist der neue Besitzer der Immobilie und vermietet diese an den ursprünglichen Besitzer.
• Umkehrhypothek: Die Immobilie wird von einer Bank oder Versicherung beliehen und nicht verkauft. Der Eigentümer erhält eine Einmalzahlung oder monatliche Zahlungen, während eine Rückzahlung in der Regel erst mit einem Verkauf der Immobilie, beispielsweise nach dem Ableben des Eigentümers, erfolgt.

Ob Verkauf, Umbau oder alternative Modelle, welche Entscheidung für Sie richtig ist, hängt immer von der individuellen Lebenssituation ab. Wer sich frühzeitig informiert und verschiedene Optionen prüft, schafft die besten Voraussetzungen für ein selbstbestimmtes und sicheres Wohnen im Alter.

Über den Autor:  Christian Werner ist Diplom Immobilienwirt mit mehr als 10 Jahren Branchenerfahrung und Geschäftsführer von MPW Immobilien. Als DEKRA zertifizierter Sachverständiger für Immobilienwertermittlung berät er Kundinnen und Kunden beim Kauf und Verkauf von Wohnimmobilien und begleitet sie bei allen Fragen rund um Bewertung und Vermarktung.